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首先我们来看下信用卡用户的一些现状：

相信群里很多人包括你们身边的一些朋友，大部分人都有信用卡，而且很多人信用卡一直是处于负债过高，还款困难，经常做最低还款，或者信用卡额度卡基本掏空，没钱还款，甚至导致卡被封的状态，这种情况我相信会让很多经济困难的朋友们突然之间雪上加霜

据央行2021年第三季度支付体系运行情况统计情况结合目前信用卡持卡人的现状如下：

1.目前信用卡在用发卡量7.98亿张

2.授信总额度超过20.66万亿

3.人均受信额度3-10万以上 

4.普遍信用卡用户3-5张以上

5.逾期半年未偿还869.26亿以上还在增长 

6.信用卡掏空超过一万亿 

7.信用卡户80%以上还款有压力

8.信用卡以卡养卡不停倒刷产生大量交易手续费耗费大量时间在刷还信用卡上

9.最低还款 分期还款 利息滚雪球增长欠款越来越多

10.借网贷、高利贷还信用卡陷入困境

11.花很高手续费找当地个人代还

12.亲戚朋友借钱还信用卡

13.甚至没钱还款等着逾期 导致征信被毁银行进入黑名单 对未来影响超级大?

从以上现状和数据可以看得出，

信用卡用户基本已经到了水深火热之中

现在大面积信用卡用户面临着还款难的问题

面临着资金周转不开逾期等问题

信用卡逾期有什么后果?      

轻者就是征信有污点，再也无法办信用卡和贷款，

金融机构和银行也不会跟你发生关系…

严重者金额较大容易被起诉，被法院执行

数据显示：截止2019年6月底

全国法院累计发布失信被执行人名单1443万人次，

累计限制购买飞机票2682万人次，

限制购买动车高铁票596万人次，

437万失信被执行人慑于信用惩戒主动履行法律义务

以上的这些现状、痛点、需求和问题谁能解决谁就是最大的赢家。那如何来解决，如何来避免因为信用卡还不上导致逾期然后造成承担不了的后果呢？

1.首先学会管理信用卡，知道什么时候出账单，什么时候最后还款日，和卡里到底花了多少钱，剩余多少钱，如何正常合理的消费和还款等等

2.找到能为你解决信用卡账单，在你还款困难的时候能够帮你把每个月账单清0的工具，避免逾期！

在分享介绍这个工具之前呢

我们先来回顾下在信用卡还款困难的时候我们一般会怎么办呢？

1.调高临时额度再用POS机倒卡还。

没钱还款的时候，一些持卡人转而向银行申请临时调高透支额度，增幅多在10%-20%，期限通常为1个月，过了规定时间，信用卡又恢复到原先的额度。如果在临时额度到期之前你没有还清你的账单，而且又把临时额度用掉了，那接下来你又没办法把钱还上那就更容易逾期了。

而且临时额度根据综合评分来的，不是想申请就能申请得到的。

2.分期还款

这种还款方式实际利率大于名义利率。信用卡分期手续费每个月在0.5%-0.9%之间，貌似挺低的，比如一万元在银行办理12个月的分期付款，月手续费为0.55%，每个月还款888.33元，一年计算下来还是还了本金10000元+660元利息。表面看着挺低的，但实际的利率要高于这个费用很多。事实上，我们将分期10000和每期还款888.33元用函数计算，实际信用卡还款利率为每月利率大于12%最终超13%。

分期还款的话提前还款手续费照收

     很多人会觉得先把分期福利享受了然后提前把钱还进去就行了，这样就错了

     在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担，一些银行甚至还要加收提前还款手续费。也有银行规定提前还清分期账单，免收剩余月份手续费。

3.最低还款。这也是最坑的一种方式

最低还款每天万分之五的利息，一万一个月也是一百五十以上，最低还款，你等于告诉银行你是没钱的客户，随时会调整你卡片额度

    什么是最低还款？

持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。

   这种形式，实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。

   也就是说，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息（0.0005*365=18.25%），并按月计复利还款。

最低还款额的计算公式：